現在3500万円を資産を持つ私が「準富裕層」へ！資産３５００万円から3年で5,000万円を目指すリアルな資産形成戦略
Contents
✅ 現在3,500万円の資産を持つ自分が、5,000万円（準富裕層）を3～4年で達成できるのかをリアルに検証
✅ 高配当9%運用 vs. 安定5%運用、どちらが最適なのかをシミュレーションで比較
✅ 毎月の投資額、リターン、配当金の成長シミュレーションを具体的に確認
✅ 市場暴落や減配リスクにどう対応すべきか、現実的な戦略を考察
「この戦略は、現実的に達成可能なのか？それとも甘い見積もりなのか？」
この記事では、実際の運用データをもとに、リアルな試行錯誤をお届けします。
読み終わるころには、“自分の状況に当てはめたとき、どう考えるべきか？”のヒントが得られるはず！
はじめに：普通の家族持ちサラリーマンでも資産5,000万円は可能か？
「資産5,000万円（準富裕層）」と聞くと、高年収のエリートや起業家が目指すものだと思われがちです。
しかし、僕自身は 決して高年収ではなく、家族持ちのサラリーマン。
それでも、リスクを管理しながら工夫を重ねれば、3～4年以内に準富裕層へ到達することは可能だと考えています。
ただし、「積み立てて放置すれば達成できる」ほど単純ではありません。
✅ リバランス（ポートフォリオの調整）
✅ 減配リスクを考えた損切り
✅ 買い増し・積み立ての最適化
✅ 利確のタイミング調整
これらを適切に実行しながら進めなければなりません。
そこで本記事では、
✅ 現在の資産状況と目標
✅ 具体的なシミュレーション（何年で達成できるか）
✅ 5%の利回りでポートフォリオを組んだ場合の影響
✅ リスクとその対策
を 「リアルな数字」 で解説し、普通のサラリーマンでも資産を築く方法を見ていきます！
この記事を読めば、 「自分でもできるかも？」というイメージがつかめるはず。
では、具体的な戦略を一緒に見ていきましょう！
現在の資産状況と目標
まず、僕の現状を整理してみます。
| 項目 | 現状 | 目標（3～4年後） |
|---|---|---|
| 資産総額 | 3,500万円 | 5,000万円 |
| 年間配当金 | 190万円 | 300万円 |
| 追加投資額 | 月3万円（年36万円） | 継続 |
| 平均利回り | 9%（現状） | 5%（安定化） |
つまり、3～4年以内に資産を+1,500万円増やすのが目標！
この目標を達成するためのシミュレーションを行ってみます。
資産5,000万円までのシミュレーション
シミュレーションの前提
以下の2つのシナリオで試算します。
- 現在の9%の利回りを維持した場合（リスク高め）
- 5%の安定した利回りで運用した場合（リスク低め）
📊 シミュレーション結果を確認！
- 9%利回りの場合 → 3年で5,224万円に到達
- 5%利回りの場合 → 約4年で5,062万円に到達
つまり、利回りが低くても1年の違いしかなく、リスクを抑えながらでも十分到達可能なことがわかります。
5%のポートフォリオを組むとどうなる？
現在の9%の利回りは、高リスク・高リターンな投資によるものです。
しかし、資産が増えるにつれて、より安定した運用が求められます。
そこで、5%の利回りを想定したポートフォリオを考えてみます。
5%ポートフォリオの組み方
| 資産クラス | 具体的な銘柄・ETF | 利回り目安 |
|---|---|---|
| インデックスファンド | S&P500（VOO）, 全世界株式（VT） | 4-6% |
| 高配当ETF | VYM（米国高配当株）, HDV（ディフェンシブ株） | 3-5% |
| 個別株（連続増配） | JNJ（ヘルスケア）, PG（消費財） | 2.5-3% |
| リート（不動産） | 日本リート, VNQ（米国リート） | 3-5% |
このような組み合わせにすることで、リスクを抑えつつ、安定した5%の利回りを狙うことが可能です。
リバランス・売買戦略をどう考えるべきか？
資産形成は、単に「積み立てて放置する」だけでは難しい。
✅ 銘柄ごとのリスクを見極め、ポートフォリオを調整（リバランス）
✅ 成長が鈍化した銘柄は売却し、新たな成長銘柄を買い増し
✅ 一部利確してキャッシュポジションを増やすのも選択肢
| 戦略 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 配当銘柄の買い増し | 配当金が増える | 減配リスクがある |
| 成長銘柄へのシフト | キャピタルゲインが狙える | 配当が少ない |
| キャッシュ比率を増やす | 暴落時に買い増しができる | 運用効率が落ちる |
つまり、3～4年で5,000万円を達成するには「適切な売買判断」がカギ！
結論：リアルな資産形成の過程を届けます！
僕が目指しているのは、高年収じゃなくても、家族持ちでも、工夫次第で資産を築けることを証明すること。
「そんなに簡単にいくわけない」と思うかもしれませんが、だからこそ、リアルな過程を届けていきます！
- 本当に3～4年で5,000万円に到達できるのか？
- 9%の利回りは維持できるのか？5%の安定運用へシフトすべきか？
- 実際の運用状況はどうなっていくのか？
このブログでは、成功も失敗も含めてリアルな記録を公開していきます。
「自分にもできるかも？」と思えたら、一緒に挑戦していきましょう！
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