この記事では、「お金の知識を学び、資産運用を通じて労働に依存しない生活を目指す方法」について詳しく解説します。
💡 この記事で学べること
✅ 労働収入だけに頼らない考え方の重要！
✅ 昇進だけに頼らず資産運用を始めるきっかけ
✅ 投資・資産形成の学び方と活用するべき書籍
✅ 効果的なお金の管理方法（楽天経済圏の活用、固定費の見直し）
✅ 情報収集のコツと、デメリット検索の重要性
✅ 具体的な投資の始め方とロードマップ
では早速内容のほうに入っていきましょう！
お金の知識を学び始めたきっかけ
Contents
もともと私は、「働いてお金を稼ぐ」ことしか考えておらず、貯金は意識していたものの、お金を増やすという発想はありませんでした。
しかし、結婚を機に「家計を支えるための選択肢を増やす必要がある」と考えるようになりました。 収入を増やすには昇進しかないと思っていましたが、以下のような問題点に気づきました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 時間がかかる | 短期間で収入を大きく増やすのは難しい |
| 会社の評価に左右される | どれだけ努力しても、確実に収入が増える保証はない |
| 自由度が低い | 評価を意識しすぎると「自分のため」ではなく「会社のため」に働いている感覚になる |
「本当にこれしかないのか？」と疑問を持ち、そこから資産運用や投資という選択肢を知りました。
投資を学ぶ中で、「お金にも働いてもらう」ことの重要性を理解し、労働収入だけに依存しない考え方へシフトしていったのです。
実際にやったこと（情報収集 → 行動の流れ）情報収集編
情報収集のコツ：デメリット検索の重要性
情報収集を行う際、ポジティブな情報ばかりに目を向けてしまうと、リスクを見落としがちになります。特に投資や資格取得、キャリア選択などの長期的な影響を伴う決断では、メリットだけでなくデメリットも把握し、バランスの取れた判断をすることが重要です。そこで、今回は「デメリット検索の重要性」について解説します。この記事も参考になります。：「9%高配当株がゼロに…！私が学んだ3つの教訓とリスク回避法」
1. 「やる前に調べる」意識を持つ
失敗から学ぶことも大切ですが、事前にリスクを把握することで無駄な失敗を減らすことができます。そのため、「○○ メリット」ではなく「○○ デメリット」 で検索する習慣をつけることが有効です。ポジティブな情報は世の中に溢れていますが、ネガティブな情報は意識的に探さないと見つけにくいものです。
| 検索対象 | メリット検索 | デメリット検索 |
|---|---|---|
| 新NISA | 「新NISA メリット」 | 「新NISA デメリット」 |
| 米国高配当株 | 「米国高配当株 メリット」 | 「米国高配当株 デメリット」 |
| 資格取得 | 「資格取得 メリット」 | 「資格取得 無駄」 |
2. 情報を盲信せず、複数の視点から精査する
「YouTubeや本で言っていること＝正しい」とは限りません。情報源によっては偏りがあるため、異なる視点を持つことが重要です。
| 対象 | メリット | デメリット |
| 配当金投資 | 安定収入 | 減配リスク、税金負担が高い |
| 不動産投資 | 資産価値向上 | 空室リスク、管理の手間がかかる |
| つみたてNISA | 長期積立で資産形成 | 投資額に上限がある、短期売却しにくい |
| フリーランス | 自由な働き方 | 収入が不安定、社会保障が弱い |
3. デメリット検索＋比較検討
デメリットを知るだけでなく、その対策を考えることが重要です。
| デメリット検索 | 対策 |
| 高配当株投資の減配リスク | 「減配リスクを抑える方法」 を検索 |
| 高配当株投資の税負担 | 「税金対策 配当金」 を調査 |
| 資格取得の無駄な資格 | 「役立つ資格 ランキング」 を確認 |
| 勉強時間の確保 | 「社会人 勉強 時間術」 を活用 |
4. 情報の発信者の意図を考慮する
発信者が「広告収益目的」や「自身のビジネスの宣伝」を目的としている場合、情報が偏っている可能性があります。そのため、「デメリットも語っているか」 をチェックすることが大切です。
5. 実際の口コミをチェックする
ネット上の情報だけでなく、実際に試した人の意見を参考にするのも有効です。ただし、個人の感想には偏りがあるため、あくまで「一つの意見」として扱うことが重要です。
| 確認方法 | ポイント |
| Twitter・掲示板 | 多くのレビューを比較する |
| 口コミサイト | 発信者の立場を考慮する |
| 情報のバランス | 過度にポジティブ・ネガティブな情報は慎重に扱う |
📌 ① 学ぶジャンルごとに本を活用
学習のステップと読書リスト
お金に関する知識は、順序立てて学ぶことで理解が深まりやすくなります。私は「資本家の視点」を最初に持ち、その後に倹約や投資を学びました。
| ジャンル | 学んだこと | 読んだ本 |
|---|---|---|
| 資本家の視点 | 労働者と資本家の違い、資産を持つ重要性 | 『金持ち父さん 貧乏父さん』（ロバート・キヨサキ） |
| 倹約・資産形成 | 倹約と投資のバランス、複利の力 | 『私の財産告白』（本多静六） |
| お金の管理 | 無駄をなくし、資産を増やす | 『お金持ちの習慣』系の本（例：『バビロンの大富豪』など） |
| 富裕層の考え方 | お金持ちは意外とシンプルに生活している | 『となりの億万長者』（トマス・J・スタンリー） |
| 投資の決意 | 長期投資と配当再投資の重要性 | 『株式投資の未来』（ジェレミー・シーゲル） |
なぜこの順番なのか？
| ステップ | 学ぶ内容 | 目的 |
|---|---|---|
| 1. 資本家の視点 | 労働者と資本家の違いを理解する | 投資をする意味を知る |
| 2. 倹約・資産形成 | 収入の一部を貯め、投資に回す | 投資資金を確保する |
| 3. お金の管理 | 無駄遣いを減らし、投資資金を増やす | 生活の最適化 |
| 4. 富裕層の考え方 | 成功者の習慣を学び、実践する | お金持ちの思考法を理解する |
| 5. 投資の決意 | 配当再投資や長期投資を学ぶ | 実際の投資戦略を構築する |
📌 ② YouTubeの活用
初期：両学長（リベラルアーツ大学）を中心に視聴
学び始めた当初は、両学長の動画を活用しました。
| メリット | 具体的な内容 |
|---|---|
| 初心者向けに噛み砕いた解説 | 難しい投資理論をシンプルに学べる |
| 節約・貯金・投資の基礎を網羅 | 生活費削減から投資まで一通り学べる |
| 具体例が多く、実践しやすい | すぐに実行できるノウハウが多い |
📌 特に役に立った動画のテーマ
| テーマ | 学んだこと |
|---|---|
| 固定費削減 | スマホ・保険・家賃を見直し、投資資金を増やす |
| 副業の選び方 | 収入源を増やし、資産形成を加速させる |
| 投資の基本 | インデックス投資や高配当株の考え方 |
| FIREの考え方 | 経済的自由を手に入れるための戦略 |
現在：YouTubeをほぼ見なくなった理由
両学長の動画は、投資初心者には最適ですが、一定のレベルに達すると参考にならなくなると感じました。
| 理由 | 具体的な内容 |
|---|---|
| 「行き過ぎた投資」をしているため、一般的なアドバイスと合わない | 両学長は「高配当株は一部に留めるべき」と言うが、自分の投資方針と合わない |
| 動画の内容が基礎的で、新しい発見が少なくなった | すでに投資の基本を理解し、自分なりの戦略を持っている |
| 時間対効果が悪くなった | 1本の動画を見るより、財務諸表を読むほうが直接的な知識になる |
📌 現在の情報収集方法
| 手段 | メリット |
|---|---|
| 書籍や論文を読む | 深い知識を得られる |
| 海外の投資家の発信をチェック | 最新の市場動向をキャッチできる |
| 財務諸表や企業のIR資料を分析 | 企業の本質的な価値を把握できる |
常に最新の情報をキャッチアップする姿勢
投資や資産形成の世界は日々変化しており、常に最新の情報を得ることが重要です。私自身もまだまだ勉強中であり、情報をアップデートし続けることを意識しています。特に、経済状況や投資環境は短期間で大きく変わるため、自分の投資戦略を適切に調整できるよう、以下の方法で情報収集を行っています。
📌 最新の情報を得るための工夫
- ニュースサイト・経済メディアをチェック
Bloomberg、WSJ（ウォール・ストリート・ジャーナル）、日本経済新聞などを活用し、最新の経済動向や市場の変化を把握しています。特に、米国の金利動向やインフレ指標は、投資判断に大きく影響するため、定期的にチェックしています。 - 企業のIR資料や決算報告を読む
保有銘柄や注目している企業の財務状況を把握するため、四半期ごとの決算発表やIRレポートに目を通しています。これにより、企業の成長性や配当の持続可能性を確認し、投資判断の精度を高めることができます。 - 投資家コミュニティの活用
海外の投資家フォーラム（Redditのr/investing、Seeking Alpha）やX（旧Twitter）を活用し、他の投資家の意見や市場のセンチメントを参考にしています。特に、機関投資家や著名投資家の発言には注目し、市場の動向を先読みする手がかりとしています。 - 書籍や論文で知識を深める
市場のトレンドや投資理論をより深く理解するために、新しい書籍や投資関連の論文を定期的に読んでいます。過去のデータを分析しながら長期的な視点を持つことで、短期的な市場のノイズに惑わされない判断力を養っています。 - YouTubeやPodcastを活用
海外投資家のインタビューや経済分析をリアルタイムでキャッチするために、YouTubeやPodcastも活用しています。特に、Ray DalioやWarren Buffettなどの著名投資家の発言から、長期的な投資哲学を学ぶことができます。
投資の世界では、過去の経験則が必ずしも未来に通用するとは限りません。そのため、情報収集を怠らず、常に柔軟な姿勢で学び続けることが重要です。今後も、最新の市場動向を追いながら、自分の投資戦略をアップデートしていきたいと考えています。
実際にやったこと（情報収集 → 行動の流れ）行動編
📌 ① お金の意識を上げる：「無駄にしない・損しない」楽天経済圏を最大活用
✅ 楽天経済圏に集約し、ポイントを最大化
- 楽天カード＋楽天銀行＋楽天証券でSPUを上げる
- 給与受取を楽天銀行にすることで金利UP＆ポイント獲得
- 楽天証券で毎月の積立投資を楽天キャッシュ払い → SPU＋1倍
- 楽天市場の買い物は「5と0のつく日」＆「お買い物マラソン」を活用
- 日用品や定期購入品も楽天市場でまとめ買い
- お店で買っても値段が変わらないもの（洗剤、シャンプー、トイレットペーパーなど）を楽天市場で購入
- ポイント還元を考慮すると実質的にお店で買うより安くなる
✅ 固定費の見直し：楽天系に統一
- スマホは楽天モバイルに固定（さまざまな格安SIMを試した結果、最適解）
- 価格が比較的抑えられ、楽天ポイントも貯まる
- 無制限プランが必要なければ、1GB以下の月は0円運用可能だった（現在は新料金体系）
- 電気もTERASEL電気に変更（いくつも試した結果、最適解）
- 楽天ポイントが貯まる
- 料金も他社と比べて安めに収まる
- 保険は収入保障保険のみ（終身保険から見直し）
- 必要最低限の保障に抑えて、その分を投資へ回す
- サブスクは定期的に見直し
- 一度解約してみると「なくても問題ない」と気づくことが多い
- 逆に、やってみて「本当に価値がある」と感じるものは継続（例：楽天マガジン、楽天プレミアム）
📌 ② 知識を学んだら、まずは小さく行動
「知る」だけでなく、実際に行動することで資産形成は進む。
✅ 投資も少額からスタートし、新NISAをフル活用
- 新NISAを活用し、インデックス投資＋配当株を組み合わせる （より詳しく知りたい方はこちら 「資産を増やす3つのシミュレーションを体験！」
- まずは S&P500＋オルカンを毎月積立（楽天証券）
- 配当株は 高配当ETF（VYM・HDV・SPYD）を少額から購入
- 日本株も 配当利回り5%以上の銘柄を厳選して少額投資
- 最初から大金を入れず、少額で慣れていく
- 配当金が実際に入る体験をして「お金がお金を生む感覚」を掴む
📌 ③ 収入を増やすだけでなく、お金の使い方を最適化
「収入を増やす」だけではなく、「守る・増やす」ことに意識を向け、楽天経済圏の仕組みをフル活用しながら資産を拡大。
✅ 収入が増えても生活レベルは上げない
- 「収入が増えたから支出も増やす」ではなく「収入が増えた分は投資へ」（詳しくはこちらの記事もおすすめ ：「物価高に負けない！節約＆配当金(年間190万円)で生活改革！具体数字で見る家計改善の実例」
- 昇給分や副収入は、資産運用や将来のための再投資に回す
✅ 配当金は生活費には使わず、すべて再投資
- 「お金を使うために投資する」ではなく、「お金を増やすために投資する」
- 例）年間配当20万円 → そのまま再投資 → 翌年の配当21万円に
✅ キャッシュポジションも確保し、暴落時に備える
- 投資一辺倒ではなく、一定額の現金（余裕資金）を確保
- 「チャンスが来たら買い増しできる準備」を常にしておく
5. 現在のスタンスと知識のアップデート方法
知識はある程度固まったが、時代の変化に対応しながら継続的に学習。
✅ 知識の仕入れ方
📌 YouTubeはほぼ見ない → 本や実践でアップデート
- 楽天経済圏の最新情報は公式サイト＋ブログでチェック
- 資産運用の知識は本や決算報告でアップデート
- 『お金の大学』（両学長）
- 『バビロンの大富豪』
- 『ウォール街のランダム・ウォーカー』
- 『敗者のゲーム』
📌 新しいことを試しながら、不要なものは削ぎ落とす
- サブスクのように、一度試して「良いもの」だけを残す
- 投資も最初は少額で試し、良いものを継続して増やす
📌 まとめ & ロードマップ
この記事を読んで、お金の知識を身につける方法や実際の投資戦略が理解できたと思います。
💡 労働に依存しないためのロードマップ
📝 ステップ 1: お金の基礎知識を身につける
✅ 労働収入だけに頼らない思考を持つ
✅ 書籍や動画で資本家の視点を学ぶ
💰 ステップ 2: 無駄を減らし、お金を貯める
✅ 固定費を見直し、支出を最適化
✅ 楽天経済圏を活用し、お金を増やす仕組みを作る
📈 ステップ 3: 投資を始める
✅ まずは少額で投資を開始（新NISA活用）
✅ インデックス投資＋高配当株で資産を形成
📊 ステップ 4: 収入を増やし、再投資
✅ 副収入を得て、投資資金を増やす
✅ 配当金はすべて再投資し、資産を拡大
🔄 ステップ 5: 知識をアップデートし続ける
✅ 最新の投資情報をチェックし、戦略を調整
✅ 書籍・論文・財務諸表の分析を習慣化
この流れを実践すれば、労働に依存しない資産形成が実現できるはずです。最初は小さく始め、コツコツ積み上げていきましょう！ 🚀
