📌 この記事はどんな記事？
「資産形成のゴール設定はできていますか？」
本記事では、「いくらあれば十分なのか？」 を明確にするための考え方を解説します。
✅ 「FIREを目指すべきか？それとも会社依存を減らす方向か？」
✅ 「どの資産額なら、どんな選択肢を持てるのか？」
✅ 「資産形成のゴールをどう決めるべきか？」
これらの疑問に答えながら、「金額」「配当」「ライフスタイル」 の3つの視点でゴールを考えます。
📌 この記事を読むと得られること
✅ 「資産形成の目的を明確にする方法」 が分かる
✅ 「会社の依存度を下げるには、どれくらいの資産が必要か？」 を知れる
✅ 「完全FIREでなくても、自由な働き方を手に入れる方法」 を学べる
👉 「なんとなく投資を続けているけど、目標がはっきりしない…」 という人にぴったりの記事です！🔥
👉 「まずは5000万円？それとも1億円？どこを目指すべき？」 具体例を交えながら解説していきます！
先週の記事をまとめました。まだ見ていない方、初めて来られた方は是非ご覧になって見てください
「資産形成の目標設定、できていますか？」
- 毎月投資を続けているけど、実際に『いくらあれば十分なのか？』を明確に決めていますか？
- 何となく投資していると、「あといくら必要なのか？」が分からなくなりませんか？
- 「FIRE」や「サイドFIRE」という言葉を聞くけど、自分にとっての最適なゴールは？
👉 なんとなく投資を続けているだけでは、どこで満足すればいいのか分からないままになってしまう。
👉 「投資の目的＝ゴール」を決めておくことで、迷いなく進めるようになる。
📌 自分も改めて考えてみた
「自分も改めて、この問いを考えてみました。」
- 投資を続ける中で、「本当に目指すべきゴールはどこなのか？」と考えることが増えた。
- そして気づいたのが、「完全FIREを目指すのではなく、いつでも辞められる余裕を作ること」 が自分にとってのゴールだということ。
- その理由は、「年齢を重ねるにつれて転職が難しくなる一方で、会社の依存度を下げたい」 という想いがあるから。
📌 完全FIREではなく、「いつでも辞められる状態」を目指す理由 ✅ 年齢を重ねるほど、転職が難しくなる（よほど有能でなければ厳しい）
✅ 会社に依存しすぎると、環境の変化に対応しにくくなる
✅ 「お金の不安」をなくすことで、働き方の選択肢を広げたい
✅ 「FIREするかどうかを自分で決められる自由」 が大事
📌 ゴールがないとどうなるか？
もし 明確なゴール がないまま投資を続けていたら、どうなるのか？
❌ 1. なんとなく投資を続けて、満足するタイミングが分からない
- 「まだ足りないかも…」と不安になり、ずっと貯め続けてしまう
- 逆に、「ある程度増えたし、もういいや」 と思って中途半端に辞めてしまう可能性もある
- 結果的に、「目指すべき金額」が決まっていないと、達成感がなくなる
📌 ✅ 解決策 → 「目標額」を決めておけば、達成したときに投資戦略を明確に調整できる
❌ 2. FIREやサイドFIREに興味があっても、「いくら必要なのか？」が分からない
- 「FIREしたいけど、具体的にいくらあれば大丈夫なの？」
- 「5000万円で足りるのか？1億円必要なのか？」
- 「サイドFIREならどれくらいの資産があればいいのか？」
📌 ✅ 解決策 → 「資産額」「配当額」「ライフスタイル」の3つの視点で目標を立てる
❌ 3. 目標があいまいだと、投資のモチベーションが下がる
- 投資の目的がないと、途中で「なんのために投資しているのか？」が分からなくなる
- 「とりあえず積み立てを続けているけど、これでいいのか…？」と感じてしまう
📌 ✅ 解決策 → 「ゴールを決めておくと、投資のモチベーションを維持しやすくなる」
📌 だからこそ、「資産形成のゴール設定はめちゃくちゃ大事！」
- ゴールがあれば、投資の方向性がブレない
- 「どの時点で会社の依存度を下げられるのか？」が分かる
- 目標に向かって進めるから、投資の継続がしやすくなる
👉 「では、具体的にどうやってゴールを決めるのか？」 を考えてみよう！
🟢 2. ゴールの決め方（3つの視点）
資産形成のゴールを決めるには、「何を基準にするか？」 を明確にすることが大切です。
大きく分けて、「金額ベース」「配当ベース」「ライフスタイルベース」 の3つの視点があります。
どれを重視するかによって、目標設定の仕方が変わります。
それぞれの視点について、具体的な数字やシミュレーション を交えながら詳しく解説していきます。
🟢 ① 金額ベース：「資産額」を基準に考える
「いくら貯めれば、どんな生活ができるのか？」を基準にする考え方です。
この視点では、「〇〇万円の資産があれば、こういう生活ができる」という基準で目標を立てます。
🔹 具体例：資産額ごとのイメージ
| 資産額 | 生活のイメージ |
|---|---|
| 3,000万円 | 生活の補助として使う（副業＋配当でフルタイム勤務を減らせる） |
| 5,000万円 | サイドFIRE（週3勤務＋配当生活）可能。会社依存を大きく減らせる |
| 1億円 | 完全FIREが視野に入る。仕事を辞めても生活可能 |
| 2億円 | 余裕のある完全FIRE。資産が減る心配が少ない |
🔹 どの資産額が現実的か？
例えば、「5000万円あればサイドFIREできる」 というのは現実的なラインです。
完全FIRE（1億円以上）は時間がかかるため、会社依存を減らすためにまず5000万円を目指すのもアリ。
📌 ポイント ✅ 金額ベースで考えると、「会社依存をどのレベルまで減らせるか？」を判断しやすい
✅ 「資産を貯めるだけ」だと、取り崩しが必要になるため、運用収益や配当も考える必要がある
🟢 ② 配当収入ベース：「年間の配当収入」で考える
「年間いくらの配当収入があれば、どんな生活ができるか？」を基準にする考え方です。
この視点では、「毎年の不労所得（配当）で生活をどれだけカバーできるか？」を目標にします。
🔹 具体例：配当収入ごとの生活レベル
| 年間配当額 | 必要資産（利回り5%） | 生活レベル |
|---|---|---|
| 150万円 | 3,000万円 | 生活費の補助として使える（副業＋配当でゆるく働ける） |
| 300万円 | 6,000万円 | サイドFIREが可能（働き方を自由に選べる） |
| 500万円 | 1億円 | 会社を辞めても生活可能。選択肢が大きく増える |
| 1,000万円 | 2億円 | 余裕のあるFIREが可能（贅沢しつつ資産を守れる） |
🔹 自分に必要な配当額を知ることで、目標資産額が決まる
例えば、「配当300万円あればサイドFIREができる」 という考え方があります。
会社を辞めるのではなく、「働き方の自由度を高める」 ために、副業＋配当の組み合わせ で資産形成するのもアリ。
📌 ポイント ✅ 「配当ベース」で考えると、資産を減らさずに生活できる水準が明確になる
✅ 「FIREはしないが、会社の依存度を減らしたい」人に向いている考え方
✅ 高配当株に偏ると減配リスクがあるので、分散が重要
🟢 ③ ライフスタイルベース：「どんな働き方をしたいか？」で考える
「どんな生活をしたいのか？」を基準に考える方法です。
資産額や配当額よりも、「自分が実現したいライフスタイル」 から逆算して、必要な資産を決めます。
🔹 具体例：ライフスタイル別の必要資産
| スタイル | 必要資産 | 説明 |
|---|---|---|
| サイドFIRE | 5,000万〜7,000万円 | 週3勤務＋配当で会社依存を大幅に減らす |
| フルFIRE | 1億円以上 | 仕事を辞めて完全に配当＆資産収入のみで生活 |
| ゆるFIRE | 3,000万〜5,000万円 | 副業・ブログ収入＋配当で自由な働き方 |
🔹 フルFIREではなく、サイドFIREという選択
- 「会社を辞める」のではなく、「自由な働き方を手に入れる」 ことを目標にするのもアリ。
- 例えば、「週3勤務＋配当150万円」 でも十分に生活ができる可能性がある。
📌 ポイント ✅ 「ライフスタイルベース」で考えると、「何を目標にするか？」が明確になる
✅ 「資産形成の目的」が分かるので、投資のモチベーションが続きやすい
✅ 完全FIREしなくても、会社依存を減らすための手段として使える
🟢 3. 簡単なシミュレーション
では、「1億円・年間500万円の配当は可能なのか？」について簡単に計算してみましょう。
📌 「年間300万円の投資＋5%運用なら10年で達成」
- シミュレーション①：運用のみ（5%運用）
- 3,500万円 → 10年後：5,713万円
- 20年後でも1億円に届かない
- シミュレーション②：年間300万円の追加投資＋5%運用
- 3,500万円 → 10年後：9,900万円（ほぼ1億円）
- 12年後に1億円突破
📌 「利回り7%ならもっと早いが、リスクもある」
- 年間300万円の投資＋7%運用なら8年で1億円
- ただし、7%の安定運用は難しく、リスクもある
🟢 4. まとめ＆後編への誘導
📌 前編のまとめ ✅ 「FIREを目指す」のではなく、「会社の依存度を減らす」ためのゴール設定が大事！
✅ 1億円・年間500万円の配当は可能だが、10年以上の計画が必要
✅ 5000万円でも、サイドFIREなら十分に会社の依存度を減らせる
📌 後編への誘導 「では、実際にどの資産額でどんな生活ができるのか？」
「配当額・支出のバランスはどうなるのか？」
「後編でより詳細なシミュレーションを公開！」