株式投資が人生の分岐点だった話
この記事を読めば何が得られるのか？
私は株式投資と出会ったことで、人生が大きく変わりました。
それまで投資を 「ギャンブル」「お金持ちの娯楽」「年収500万円未満のサラリーマンには縁のないもの」 と思い込んでいました。しかし、もしそのまま何も行動せずにいたら、 今のように3,000万円の資産を築くことも、ブログを運営することもなかったでしょう。
投資をすることで得られるのは、資産の増減だけではありません。 お金にまつわる知識、時間の使い方、自己投資の大切さ、そして人生の選択肢を増やすことができます。
この記事では、 「株式投資との出会いがどのように人生を変えたのか」 を具体例を交えながらお伝えします。
この記事の内容を 1分ちょっとの動画 にまとめてみました！文章をじっくり読む時間がない方も、この動画を観るだけで要点を理解できます。
株式投資との出会い → お金の意識が変わる
私が投資を始めたのは、日本株からでした。しかし、その後 米国株の配当金再投資 という考え方に出会い、投資に対する意識が一変しました。
年間11万円の配当をもらった衝撃
投資を始めた当初は、ただの値上がり益（キャピタルゲイン）を狙うスタイルでした。しかし、米国株の 配当金再投資戦略 を知り、実践したことで 年間11万円の配当収入 を得ることに成功しました。
それまで「お金は労働して得るもの」という固定観念がありました。しかし、「何もしなくてもお金が入ってくる」という経験は衝撃的でした。
当時の私は、キャピタルゲインを狙う投資スタイルの中で翻弄されていました。株式市場が開いている時間と仕事の時間が重なり、休憩時間のたびに株価を確認し、気になりすぎて頻繁にトイレに行くなど、今振り返ると異常な行動を取っていました。結果として、300万円の資金が140万円にまで減少。精神的にもボロボロでした。
しかし、その後 『株式投資の未来』 という書籍に出会い、配当金再投資というスタイルを知りました。そして、戦略を変えた最初の年で 年間11万円の配当収入 を得ることができたのです。
この経験がきっかけで、「もっとお金について学ばなければ」と思うようになり、お金の使い方や資産形成について深く考えるようになりました。
配当金が増えることで変わった思考
配当金が増えるにつれて、単にお金を貯めるのではなく、「この収入をどう活かすか」を考えるようになりました。またそれに伴って、今までのお金の使い方も変わってきました。より効果的にお金を使うという意識に変わっていきました。
お金の使い方の意識改革：現金払いからクレジットカード払いへ
以前は 現金払い を徹底していましたが、投資を始めてから クレジットカードの還元 の重要性に気づきました。
現金払い vs. クレジットカード払いの違い
| 支払い方法 | 還元率 | 得られるリターン |
|---|---|---|
| 現金払い | 0% | 何も得られない |
| クレジットカード払い | 1%（カードによる） | ポイントやキャッシュバック |
これまでは「使ったらそれで終わり」という感覚でしたが、 「同じ支出なら少しでも得をした方がいい」 という考えに変わりました。
クレジットカードの還元の活用方法
クレジットカードの還元には主に キャッシュバック型・マイル型・ポイント交換型 の3種類があります。それぞれの特徴を比較すると以下のようになります。
| 種類 | 例 | 還元率/特典 | 利用メリット |
|---|---|---|---|
| キャッシュバック型 | 楽天カード、PayPayカード | 1%還元 → 200万円の支払いで2万円キャッシュバック | 生活費の節約に直結 |
| マイル型 | ANAカード、JALカード | 100円＝1マイル → 200万円の支払いで20,000マイル | 20,000マイルは約4万円分の航空券に交換可能 |
| ポイント交換型 | 三井住友カード、JCBカード | 各種ポイントに変換可能 | dポイント、Ponta、Tポイントなど日常の買い物で使える |
そんな中で、私は 楽天経済圏を利用しながら効率的にポイントを貯めています。
現金派からキャッシュレス＆楽天経済圏へシフトしたきっかけ
① 楽天ポイントの「使い道」を知った
ポイントというと「オマケ」や「使いどころがない」というイメージがありました。しかし、楽天経済圏では 「日常の固定費（通信費・ガソリン代など）をポイントで払える」 と分かった瞬間に、価値観が大きく変わりました。
| 使い道 | 具体例 |
|---|---|
| 楽天モバイル | 月額料金をポイントで支払う（毎月3,000ポイント利用） |
| ガソリン代 | 楽天ポイントが使えるスタンドで月6,000円分補填 |
この時点で、「楽天ポイントは実質的に現金と同じ価値がある」 と気づき、現金主義からの意識が変わり始めました。
② 楽天市場を使い始めたら「店舗購入より得する」ことに気づいた
「ネット通販＝送料がかかるし高い」と思っていましたが、楽天市場を使い始めてからその認識が変わりました。特に、楽天お買い物マラソンや5と0のつく日を活用 することで、実店舗よりも安く、かつ ポイント還元で実質負担が減る ことを体感。
| 活用方法 | メリット |
|---|---|
| 生活必需品のまとめ買い | 洗剤・おむつ・日用品を楽天市場で購入 |
| スーパーやドラッグストアとの比較 | ポイント還元分だけ安く買える |
| 配達の利便性 | 時間の節約につながる |
この結果、わざわざ店舗に行って買うメリットが薄れ、楽天市場を積極的に利用するようになりました。
③ 「何気なく払うお金を最適化すれば年間数万円得する」と理解
現金払いの頃は 「お金を使ったらそれで終わり」 でした。しかし、楽天経済圏を活用すると、「お金を使うたびに還元を受ける」 ことができ、結果的に支出を抑えられると実感しました。
そして、昨年の ポイント還元額は約9万ポイント（＝9万円相当） 。この時、ようやく 「現金払いを続けていたら、何も得られなかったんだ」 と気づきました。
2. 固定費の見直しの影響
終身保険を解約し、年間18万円の余剰資金を作り、配当株へ回したことで 年間約5,400円の配当収入（配当利回り3%） を得ることができました。この判断は 資産形成のスピードを加速させる うえで非常に合理的です。
(1) 解約の正当性
| 項目 | 理由 |
|---|---|
| 終身保険の低利回り | 20年以上経たないと元本割れするケースが多い |
| 投資との比較 | 複利効果のない貯蓄は投資の効率に劣る |
| 必要最小限の保険 | 医療保険 → 高額療養費制度＋貯金で対応 |
| 生命保険 → 掛け捨て型でコストを抑える | |
| 福利厚生の活用 | 会社の団体保険を利用する |
(2) 解約資金の有効活用
| 投資プラン | シミュレーション結果 |
|---|---|
| 年間18万円を配当利回り3%の株に投資 | 18万円 × 3% ＝ 年間5,400円の配当 |
| 20年間積み立て | 元本360万円・年間配当10.8万円 |
| 複利運用（3%） | 最終的に約500万円以上の資産に成長 |
10年後の資産比較
| 選択肢 | 資産額 |
|---|---|
| 終身保険継続 | 解約返戻金が200～250万円程度 |
| 投資継続（3%リターン） | 約250万円＋年間配当約7.5万円 |
➡ 保険解約→投資の方が資産形成の期待値が高い
このように、クレジットカードの還元活用や楽天経済圏の利用、さらには固定費の見直しを行うことで、 日常の支出を最適化しながら資産形成のスピードを加速 させています。
3. 自分自身への投資（資格取得・時間管理）
さらに、会社の状況が悪化したとき、リストラの対象になる可能性は誰にでもあります。転職を考えたとき、「何もスキルがない状態」では選択肢が極端に狭まり、希望する働き方ができないかもしれません。だからこそ、資格取得やスキルアップを通じて、会社内外で通用する能力を身につけることが重要だと考えています。
資格取得とスキルアップの意義
資格を取得することには、単なる知識の蓄積以上の価値があります。
| メリット | 具体的な効果 |
|---|---|
| 努力できる人間としてのアピール | 「仕事をしながら資格を取る努力ができる」という実績が評価される |
| 継続力・向上心の証明 | コツコツ努力できる姿勢を証明できる |
| 金融リテラシーの向上 | 学びを通じて資産形成の知識が深まり、より賢い投資判断が可能になる |
| キャリアの選択肢を広げる | 転職・副業・独立などの選択肢が増え、リスクヘッジになる |
これまでの3年間で FP3級、QC検定、ITパスポート、浸透探傷試験レベル2、危険物乙4・6 などを取得してきました。業務に関わるものだけでなく、会社外でも評価される資格を意識的に選び、幅広い知識を習得してきました。
今後目指すべき資格とスキル
次のステップとして、さらに実用性の高い資格・スキルを取得し、キャリアや資産形成に活かしたいと考えています。
1. 金融・投資関連の資格
| 資格 | 目的・メリット |
|---|---|
| FP2級 | FP3級の次のステップ。より実務的な金融知識を習得し、資産運用に活かす。 |
| 証券外務員1種 | 金融商品の理解を深め、投資知識をさらに強化。 |
| 簿記2級 | 財務諸表を読める力をつけ、企業分析や投資判断に役立てる。 |
2. IT・デジタルスキル
| 資格・スキル | 目的・メリット |
|---|---|
| 基本情報技術者試験（FE） | ITパスポートの次のステップ。システム・プログラミングの基礎を固める。 |
| Pythonの実務活用 | データ分析や投資シミュレーションに応用し、投資判断の精度を向上させる。 |
| クラウド系資格（AWS・GCP） | クラウド技術の基礎を習得し、将来的なITスキルの活用の幅を広げる。 |
3. 実務・キャリアアップに役立つ資格
| 資格 | 目的・メリット |
|---|---|
| TOEIC（600～800点） | 転職市場での評価向上。英語での情報収集能力を強化。 |
| 中小企業診断士（長期目標） | 経営・財務・IT・マーケティングを幅広く学び、副業やコンサル業の可能性を広げる。 |
時間管理と学習効率の向上
資格取得を目指す上で、仕事・家庭との両立が不可欠です。そのために、以下のような時間管理の工夫を意識しています。
| 時間管理の工夫 | 内容 |
|---|---|
| ポモドーロ・テクニック | 25分集中＋5分休憩を繰り返し、効率よく学習する。 |
| スキマ時間の活用 | 通勤・昼休みの時間を活用し、無駄を省く。 |
| 音声学習 | AudibleやYouTubeを活用し、移動時間も勉強時間に変える。 |
| 過去問ファースト | まずは試験の出題傾向を掴み、効率的に対策を進める。 |
これらの習慣を取り入れることで、限られた時間の中でも最大限の学習効果を得られるように工夫しています。
4. まとめ：投資はお金だけでなく、人生を変える
私は株式投資と出会ったことで、人生が大きく変わりました。
かつては、投資を「ギャンブル」「お金持ちの娯楽」と思っていた私ですが、今では 3,000万円の資産 を築き、投資について発信するブログを運営しています。
しかし、投資をすることで得られるものは、資産の増減だけではありません。
それ以上に価値のある変化が、私自身の中で起こりました。
1. お金の使い方が変わる
投資を始めると、自然と 「お金の価値」 を意識するようになります。
✅ 無駄な支出を減らし、本当に価値のあるものにお金を使うようになる
✅ 将来のリターンを考え、長期的な視点でお金を管理できるようになる
✅ 「消費・浪費・投資」の違いを理解し、投資的な支出を増やせる
例えば、以前は「なんとなく」買っていたものも、今では「これが本当に必要か？」「このお金を投資したらどうなるか？」と考えるようになりました。
結果として、無駄な支出が減り、資産形成のスピードが加速しました。
2. 自分自身の成長につながる
投資を続ける中で、金融知識だけでなく、人生に役立つスキルも身につきました。
✅ 企業分析や経済の仕組みを理解することで、視野が広がる
✅ 論理的思考力や判断力が鍛えられ、仕事にも活かせる
✅ 「学び続ける力」が身につき、自己成長のサイクルが生まれる
投資は「知識を武器にするゲーム」です。
市場や企業を分析し、戦略的に資産を増やすためには、学び続ける姿勢が不可欠。
その過程で、投資以外の分野でも成長できるようになりました。
3. 時間の使い方が変わり、人生の選択肢が広がる
投資を始めたことで、時間の使い方に対する考え方も変わりました。
✅ 「労働収入」だけでなく「資産収入」を得ることで、時間に余裕が生まれる
✅ 「お金のために働く」から「お金を働かせる」発想へとシフトする
✅ 結果的に、やりたいことに時間を使えるようになり、人生の選択肢が増える
例えば、以前は「収入を増やす＝働く時間を増やす」と考えていましたが、今では「投資でお金を増やすことで、自由な時間を手に入れる」という発想に変わりました。
そのおかげで、ブログ運営や家族との時間を大切にできるようになりました。
投資は人生を変える第一歩
私にとって、投資は 「資産形成の手段」 であると同時に、 「人生をより良くする手段」 でもあります。
✔ お金の使い方が変わり、賢くなる
✔ 自己成長につながり、知識が増える
✔ 時間の使い方が改善され、人生の選択肢が広がる
もし、あなたが「投資に興味はあるけど、不安がある」と思っているなら、小さくても良いので 最初の一歩を踏み出してみてください。
私自身、投資を始めたことで大きく人生が変わりました。
あなたにとっても、投資が人生を変えるきっかけになるかもしれません。